パートの社会保険加入拡大。年金受給額はどのくらい増える？

みなさんは理想のライフプランを実現するために、一体いくらお金がかかるのか考えたことがありますか？結婚、子育て、住宅購入、そして老後...人生にはさまざまな節目があり、そのときどきで必要となるお金。そんな人生のお金の悩みをFPたまるんがライフプランシミュレーションを使って解決してくれます。

現在、パートやアルバイトの社会保険加入は従業員数が500名より多い企業が対象となっています。今後、段階的に対象企業が増えていくことになっているこの制度は、パートやアルバイトの方の手取り額や年金受給額にどのような影響を与えるのでしょうか？

詩織（シオリ35歳　パート）は、夫の大樹（38歳　建設業で現場監督）、長女の奈月（5歳）と3人で暮らしています。

詩織のパート先は社会保険加入の対象になると、上司から説明がありました。

扶養内に収入が収まるように調整していた詩織は、このタイミングで収入を増やし、社会保険に加入するのもいいかなと思いました。気になるのは保険料です。さっそく大樹に相談することにしました。

社会保険加入の相談

詩織

2022年の10月からパート先が社会保険加入の対象になるんだって。

今より少し働けば社会保険に入れるようになるの。仕事増やすの、どう思う？

詩織が働けそうならいいんじゃない？

年金が増えるって聞くし。

大樹

詩織

仕事を増やすのは問題ないけど、社会保険に入ったら保険料を払わなきゃいけないんだって。手取りが減らないか心配。

やっほー、たまるんだよ。
お金の事ならFPの僕に任せて！

たまるん

詩織

たまるん、こんにちは。

今、ちょうど詩織のパートの話をしていたところなんだ。

大樹

たまるん

パートの話？辞めるの？

違うよー。

パート先が2022年10月から社会保険加入対象になるの。

今は扶養でいられるように収入を調整しているんだけど、もう少し仕事を増やして社会保険に加入した方がいいのかなって。

詩織

たまるん

なるほど。

パートやアルバイトの社会保険加入企業が増えていくんだよね？詩織の職場も対象になるんだ。

年金増えるし、加入すればいいんじゃないって思うんだけど、詩織は社会保険料が気になるんだって。

大樹

たまるん

確かに社会保険に加入すると厚生年金になるから、将来の年金は増えるよね。

ただ、今の手取りが減ると困るよね？

そうなの！

保険料っていくら払うの？

詩織

たまるん

社会保険料は収入によって変わるよ。

詩織は、年収いくら位にするの？

月収10万円位だから、年収120万円希望。

詩織

社会保険料や納税額はいくら？

たまるん

じゃぁ、まず年収120万円の社会保険料がいくらになるか計算してみよう。

そうだね。

払う金額が20万円以下なら手取りも増えるもんね。

大樹

たまるん

社会保険料って言っているけど、払うのは厚生年金保険料と健康保険料だよ。

健康保険料は健康保険組合によって差があるから、全国健康保険協会を例に挙げるね。

各保険料は、
・健康保険料　月額4,782円
・厚生年金保険料　月額8,967円
参考：全国健康保険協会　令和４年３月分（４月納付分）からの健康保険・厚生年金保険の保険料額表　千葉県版

毎月1万4,000円位払うのね。

月収2万円増やしても、手取りがあまり変わらないんだね。

詩織

たまるん

それが、年収が上がると増えるのは社会保険料だけじゃなくて……。

あ！所得税！

大樹

たまるん

そう。それと住民税。

年収100万円と年収120万円で社会保険料と税金が1年間でどのくらい変わるかまとめてみたよ。それがこれ。

表1　年収100万円と年収120万円の年間保険料及び納税額

1年間で19万円も増える！今と手取りが変わらないってこと？

詩織

たまるん

そうだね。

ただ、詩織は医療保険とかiDeCoを契約しているから、税金が少し安くなるんだ。計算したら約18万円だったよ。

うーん。

詩織

大樹

でも、年金は増えるんだよね？どのくらい増えるの？

シミュレーションをしてみよう

それじゃ、シミュレーションで確認してみよう。君たちの収入や支出はこんな感じだよね？

たまるん

＜収入・資産＞
・年収
夫：年収500万円(ボーナス8万円を含む)
60歳退職の予定だが、65歳まで年収300万円で再雇用も可能
妻：年収100万円

・退職金
夫：1,000万円（60歳）
妻：iDeCoで毎月1万円運用

・資産
貯蓄：300万円
つみたてNISA：毎月2万円運用

＜支出＞
・月の支出
家賃　12万円
食費　5万円
日用品　2万円
水道・光熱費　2万円
被服費　1万円
通信費　1万円
交通費　1万円
習い事　1万円
お小遣い（夫）　4万円
お小遣い（妻）　1万5,000円

・年間支出
家具・家電　15万円
旅行　20万円

・その他
自動車任意保険　毎年3万円
車検代　2年毎5万円

＜保険＞
学資保険　保険料月額19,650円(子ども10歳まで)、子ども18歳で250万円受取
夫　定期保険　月額保険料3,550円（55歳まで）、受取額2,000万円
夫　終身医療保険　月額保険料1,774円(60歳払い込み)
妻　終身医療保険　月額保険料1,475円(60歳払い込み)

たまるん

まずは、扶養の場合の結果がこれ。

グラフの水色が貯蓄、緑色が投資運用、オレンジが詩織のiDeCoだよ。

milize pro（ライフプランシミュレーション）

あれ？95歳で貯蓄が0より小さくなっているよ。

大丈夫なの？

大樹

たまるん

今のままで100歳まで生きたら、生活用の資金が足りなくなりそうっていう予測だよ。

対策を取れば大丈夫。例えば、生活費を見直す、奈月が独り立ちしたら家賃が安いところに引っ越すとか。

そうか、これをもとに改善方法を考えるんだね。

詩織

たまるん

そう。

あと1つ、奈月が大学4年生の年に貯蓄が少ないかな。

君たちの生活費だったら100万円位あるといいね。

ただ、このシミュレーションは奈月の一人暮らし費用も大樹達が負担する場合だから、奈月にアルバイトしてもらうっていう方法もあるよね。

なるほど。

大樹

たまるん

話を戻して、こっちが年収120万円の場合。

milize pro（ライフプランシミュレーション）

あ！100歳まで貯蓄が残るようになった。

大樹が100歳の時、さっきは約650万円不足していたから、約780万円増えるんだね。

詩織

大樹

本当だ。奈月の大学4年の年も貯蓄がちょっと増えているね。

詩織の手取りが年間約2万円増えるでしょ？

たった2万円だけど、長期間貯めていくと差が出るよね。

それと年金が1年間で32万円増える予測になったから、この影響も大きいよ。

たまるん

詩織

これだけ差が出るなら、仕事増やそうかな。

ただ、今の計算方法で年金額を予測したから、将来ルールが変わったら要注意だよ。

たまるん

大樹

了解！

＜執筆者＞

黒川 一美（MILIZE提携FPサテライト株式会社所属FP）
大学院修了後、IT業界でセールスエンジニア・営業企画として働き、出産を機に退職。
家計を守る立場になり、お金との向き合い方を見つけるためFP資格を取得。
現在は独立系FP法人であるFPサテライト株式会社所属FPとして活動中。
3人の子育て中の母でもある。